مشاور رسمی بیمه در کانادا
Persian
Persian English
Forever Insure by Neda Azizi | Life & Critical InsuranceForever Insure by Neda Azizi | Life & Critical InsuranceForever Insure by Neda Azizi | Life & Critical Insurance

بیمه وام مسکن (Mortgage Life Insurance)

بیمه وام مسکن ( Mortgage Life Insurance )

بطور کلی دو نوع مرگیج اینشورنس داریم :

نوع اول: Mortgage Loan Insurance ، که  آن را از معمولا از  CMHC  تهیه می کنید و قابل استفاده در زمانیست که افراد اصولا کمتر از ۲۰ درصد از ارزش خانه را Down Payment قرار می دهند و این بیمه معمولا اجباری هست .

نوع دوم : Mortgage Life Insurance ، که به آن بیمه طلبکار  یا Creditor  Insurance  هم گفته می شود.

برای تهیه بیمه وام مسکن می توانید به شرکت های معتبر بیمه و یا دپارتمان مخصوص به این موارد در بانک ها و موسسات مالی مراجعه نمایید. نکات مهمی که باید در زمان تهیه این نوع از پوشش بیمه در نظر گرفته شود، شامل تفاوت های دریافت آن از کمپانی های بیمه و یا تهیه از بانک ها و سایر موسسات مالی است.

اولین نکته مورد توجه برای زمانی که این نوع بیمه را از مراکزی غیر از کمپانی های معتبر بیمه، تهیه می نمایید اینست که، بیمه ای که در این خصوص بطور مثال از طرف بانک به افراد عرضه می شود اصولا یک بیمه گروهی است که افراد را در یک محدوده سنی در کنار یکدیگر قرار داده و تعیین قیمت انجام می شود، این در حالیست که معمولا افراد با کمی بالا و پایین تر بودن سن و میزان سلامتی، سیگاری و یا غیر سیگاری بودن و مسایل حساسی از این قبیل می توانند از نرخ های حق بیمه متفاوتی برخوردار شوند .
نکته بعدی در خصوص معاینات پزشکی و بررسی های اولیه است، زمانی که فردی برای تهیه بیمه عمر ( life Insurance) اقدام می نماید قبل از صدور پالیسی ابتدا وارد پروسه بازرسی پرونده (Under Writing ) خواهد شد که در این پروسه ابتدا یکسری آزمایشات پزشکی با هزینه کمپانی بیمه از شخص گرفته می شود که در آن مشخص خواهد شد که آیا فرد برای گرفتن بیمه پذیرفته (Qualify) هست و یا خیر و در پایان این پروسه با توجه به شرایط سن، جنسیت، شرایط جسمی و میزان سلامتی، حق بیمه تعیین و در ادامه پالیسی شخص صادر می شود و مادامی که حق بیمه پرداخت می شود فرد تحت پوشش بوده و اگر در اثر بیماری، تصادف و یا هر اتفاق دیگری شخص فوت کند Death Benefit به وارثین (Beneficiary) بر طبق قرارداد تعلق خواهد گرفت.
این در حالیست که همین پروسه در مراجعه به مراکزی غیر از شرکت های بیمه گاها به سادگی و تنها با پر کردن چندین صفحه فرم انجام می گیرد و درک درست سوالات و پاسخ صحیح به آنها تعیین کننده روند آتی آن قرارداد خواهد بود و یا به نوعی زمانی که فرد فوت می کند و نوبت به پرداخت Death Benefit می رسد، در این زمان پروسه ای تحت عنوان Post claim under writing آغاز می شود که در مقایسه با پروسه Under Writing شرکت های بیمه که از ابتدا آغاز می شد بسیار حساس تر و پیچیده تر بوده و در طی این پروسه سابقه پزشکی فرد به دقت بررسی و کارشناسی می شود تا صحت پاسخ های ارسال شده در فرم های قرارداد اولیه ثابت شود.
مبحث مهم بعدی Portability یا انتقال مورگیج اینشورنس است . زمانی که فرد Mortgage Insurance خود را از شرکت بیمه تحت عنوان Mortgage Life Insurance و یا همان بیمه عمر تهیه می نماید، در واقع پس از صدور پالیسی و دریافت آن بر طبق قرارداد شخص مادامی که حق بیمه خود را پرداخت می کند عموما تحت تمامی شرایط قراداد دارای پوشش بیمه است و این تفاوت بسیاری دارد با زمانی که بیمه بر روی وام مسکن بانک خریداری شده و با هر تغییر و خرید و فروشی می بایست مجددا این وام جابجا شده و بر اساس نرخ جدید، شرایط جسمانی و سنی جدید متقاضی، مجددا برای گرفتن وام اقدام نمایند که ممکن است با افزایش قیمت و ریسک های جدید همراه باشد .
موضوع بعدی پرداختی های ثابت ماهیانه هست . فرض کنید فرد ماهیانه ۲۰۰ دلار را برای بیمه پرداخت می نماید در حالیکه رقم مورتگیج و وام او در حال کاهش است و چرا میبایست رقم ثابتی را تا انتهای قرارداد پرداخت نماید ؟ در حالیکه میتوان با همین میزان هزینه و حتی هزینه کمتر، امکان خرید یک بیمه عمر با کاورج ثابت و ترم مشخص را داشت.
دلیل دیگر غیر قابل تغییر بودن بیمه است . بیمه مورتگیج از بانک یا موسسات مالی زمانی که وام شما تسویه می شود به طور اتوماتیک باطل می شود و این در حالیست که معمولا افراد به محدوده سن بازنشستگی رسیده اند و در آن زمان های حساس هیچگونه پوشش بیمه عمری ندارند چرا که هزینه پرداخت آن را بصورت ماهیانه در جهت بیمه مورتگج پرداخت کرده اند . در حالیکه شما با داشتن بیمه عمر حتی موقت در بسیاری از موارد امکان تبدیل آن به انواع بیمه های مادام الاعمر و یا همراه با سرمایه گذاری و .. وجود دارد که البته با توجه به داشتن سابقه های پزشکی و پرداختی های قبلی، قطعا میتوان گزینه های مناسبی را برای انتخاب داشت.
نکته بعدی بحثBeneficiary یا وارث است . در Life Insurance شما خودتان Beneficiary را انتخاب می کنید در حالیکه در Mortgage Insurance ، عموماBeneficiary شما بانک هست . و در پایان زمانی که فرد دارای مورگیج اینشورنس فوت می کند به فرض اینکه Death Benefit به خانواده و بازماندگان پرداخت شود . با این پول تنها مورگیج تسویه خواهد شد و برنامه ریزی ای برای سایر نیازها مثل هزینه تحصیل فرزندان، سایر بدهی ها در این پلن در نظر گرفته نشده است در حالیکه با تهیه یک بیمه عمر مناسب می توان برای پاسخ به همه این نیازها راه حل مناسبی را برنامه ریزی نمود.

با توجه به تنوع زیاد شرایط و امکانات، در طراحی و تهیه انواع بیمه ها، پیشنهاد می شود که قبل از هر گونه انتخاب و تصمیمی، با مشاور مالی و بیمه خود مشورت و هم فکری نمایید. تیم متخصص ما همیشه آماده ارائه خدمات و مشاوره های لازم برای شما عزیزان می باشد.

برای کسب اطلاعات بیشتر ، لطفاً برای مشاوره رایگان با یکی از مشاوران ما در Forever Insure تماس بگیرید.
  • 647-518-1390
  • info@foreverinsure.ca

    error: Content is protected !!
    ×