بیمه‌های گروهی (Group Insurance) می‌توانند نقش مهمی داشته باشند اما بطور معمول بیمه‌های گروهی از کارافتادگی اکثرا دارای یک سقف محدود پرداخت هستند و محدودیت های خاص خود را دارا هستند.

همانطور که مطلع هستید اگر شخصی در حین کار دچار از افتادگی شود، اولین مشکل قطع درآمد شخص بوده و در ادامه مسئله اتمام پس اندازهای فرد خواهد بود و در ادامه  شرایط بسیار دشواری در صورت  طولانی مدت شدن دوران از کار افتادگی ایجاد خواهد شد، در چنین موقعیت هایی راه حل اساسی تنها داشتن بیمه ازکارافتادگی است .

در Individual Insurance  خود شخص مالک و Owner  پالیسی است و همچنین Beneficiary  یا ذینفع قرارداد محسوب می شود.

در Group Plan  یا بیمه گروهی که معمولا از طریق محل کار افراد صادر می شود، کارفرما یا Employer  مالک و Owner  پالیسی محسوب شده و بنابراین اختیار کامل برای کنسل و یا تغییر در پالیسی را دارد

اعضا یا Employee ،صاحب قرارداد (Policy Holder ) نیستند و امکان تغییر در پالیسی را ندارند ولی در صورتی که واجد شرایط باشند میتوانند از مزایای بیمه استفاده نمایند . حق بیمه در این حالت بر اساس ریسک گروه محاسبه می شود و نه بر اساس شرایط هر فرد .

در WSIB حق بیمه کاملا توسط کارفرما پرداخت می شود و فقط در صورتیکه فرد در محل کار دچار آسیب دیدگی شود و یا دچار بیماری شود که به نوعی ناشی از کار باشد، در اینصورت پرداختی صورت خواهد گرفت .

در حالیکه در سایر انواع بیمه ها در این حالت، همانند بیمه های خصوصی، حتی اگر فرد در خارج از محل کار و کاملا غیر مرتبط با شغل خود، دچار از کار افتادگی شود، پرداختی بر اساس مفاد قرارداد صورت خواهد گرفت .

و در پایان پلن CPP و یا دولت هست که واجد شرایط شدن برای آن کمی دشوار تر هست چراکه از نظر Canada Pension Plan از کار افتادگی هم باید آنقدری شدید باشد که فرد را از انجام هر کاری باز بدارد و ضمنا مدت زمان این از کارفتادگی باید طولانی و یا نامعلوم باشد و عملا خیلی نمی توان بر استفاده از این پلن مطمئن بود.

در خصوص مبحث مالیات، در بیمه شخصی ( (Individual حق بیمه و یا Premium توسط خود فرد پرداخت خواهد شد با احتساب در آمد بعد از مالیات و بنابراین چون محاسبه After Tax بوده است پس مزایا هم Taxable خواهد بود و باید برای آنها مالیات پرداخت شود.

در بیمه گروهی اگر کل میزان حق بیمه را کارمند یاEmployee پرداخت نماید شرایط مشابه حالت قبل خواهد بود، اما اگر کل حق بیمه توسط کارفرما یا Employer پرداخت شود ، کارفرما این رقم را تحت عنوان Business Expences از درآمد خود می تواند کسر نماید ولی فرد Benefit را بصورت Taxable دریافت خواهد کرد و در نهایت هم اگر حق بیمه بین کارفرما و کارمند تقسیم شود، کارفرما مبلغ حق بیمه را برای بحث مالیات از درآمد قابل پرداخت خود می تواند کسر نماید در حالیکه کارمندان امکان انجام چنین کاری را نخواهند داشت.

بیمه از کارافتادگی، پیچیدگی ها و شرایط خاصی را داراست و از مهترین عواملی که در میزان رقم بیمه تاثیر گذار است، میزان کاورج یا پوشش آن میباشد و همچنین وضعیت سلامتی و سابقه بیماری افراد است.

سن و جنسیت همچنین بسیار تاثیر گذار است و بدلیل احتمال بالاتر از کارافتادگی در میان خانم ها، و مدت زمان بیشتر برای بهبود یافتن مجدد، معمولا بیمه آنها بر خلاف life Insurance گرانتر از بیمه آقایان می باشد . همچنین بسیاری از شرکت ها سقف مشخصی را برای پرداخت بیمه از کارافتادگی قرار می دهند .

با توجه به تنوع زیاد شرایط و امکانات، در طراحی و تهیه انواع بیمه ها، پیشنهاد می شود که قبل از هر گونه انتخاب و تصمیمی، با مشاور مالی و بیمه خود مشورت و هم فکری نمایید. تیم متخصص ما همیشه آماده ارائه خدمات و مشاوره های لازم برای شما عزیزان می باشد.